время деньги

Кредитные каникулы из-за коронавируса в России в 2021 году

С 1 апреля 2021 года отменяется действие рекомендаций Центробанка РФ, согласно которым кредитные организации должны были идти навстречу заемщикам. Закон о кредитных каникулах при коронавирусе для физических лиц и представителей малого бизнеса был принят в Госдуме год назад в связи с распространением пандемии. Он действовал до сентября 2020 года, но потом был продлен.

В чем суть кредитных каникул

Эпидемия COVID-19 затронула все сферы жизни россиян. Многие граждане потеряли доход или испытывают денежные трудности, поэтому ежемесячные платежи для таких заемщиков стали непосильными.

Как правило, в этих случаях банки подключают к кредитам дополнительную опцию, позволяющую получить отсрочку. Она может быть двух типов:

  • полная — в этом случае на паузу на несколько месяцев ставятся все платежи;
  • частичная — касающаяся только основной суммы долга, но проценты при этом по-прежнему начисляются.

Кредитными каникулами называют полную отсрочку, когда платежи просто переносятся на более отдаленный срок. В этом случае срок кредита продлевается на время каникул.

Внимание!

Кредитные каникулы отличаются от реструктуризации долгов, когда изменяются условия договора между заемщиком и банком на весь срок действия договора.

Закон о кредитных каникулах для физических лиц

3 апреля 2020 года президент Путин подписал закон, согласно которому заемщики получили право обращаться в банки за предоставлением им льготной услуги. При условии, что гражданин мог доказать, что его ежемесячный доход в связи с введением режима повышенной готовности снизился более чем на 30%, он имел право получить возможность отсрочки.

Эта мера поддержки населения позволила многим заемщикам — как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям — снизить кредитную нагрузку на несколько месяцев, пока их финансовое положение не исправится.

При этом банкам запрещалось:

  • взимать пени и штрафы при просрочках платежей;
  • изымать в пользу кредитной организации предмет залога, выселять должников из жилья;
  • требовать выполнения обязательств поручителями.

Внимание!

В связи с подъемом роста заболеваемости COVID-19 Центробанк рекомендовал продлить возможность получить кредитные каникулы из-за коронавируса в России до 1 апреля 2021 года.

Людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию, предоставлялась возможность отсрочить погашение кредита на срок до полугода или снизить размер ежемесячных платежей.

На кого распространяются кредитные каникулы из-за коронавируса

Прежде всего льготные условия предоставлялись людям, которые заболели коронавирусом, сидели на карантине, были вынуждены взять административный отпуск из-за невозможности работать во время локдауна. Причины могли быть и другими, основным фактором считалось снижение дохода на 30%.

Внимание!

Закон о кредитных каникулах распространялся только на договоры, заключенные до 3 апреля 2020 года.

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса в 2021 году

Несмотря на то что в Госдуме с начала года говорилось о том, что вскоре на рассмотрение поступит законопроект о продлении возможности получить отсрочку по платежам даже после окончания эпидемии, на сегодняшний день такой документ не был рассмотрен.

До какого года продлится пандемия по вашему мнению?
В 2021 году все закончится
20.88%
Как минимум до 2022 года
29.28%
Еще 3-4 года будет длиться
21.28%
Пандемия не закончится никогда
28.56%
Проголосовало: 15279

Закон о кредитных каникулах действовал до конца сентября прошлого года. Дальше ЦБ РФ рекомендовал банкам идти навстречу заемщикам, но с 1 апреля действие этих распоряжений закончилось.

Внимание!

С 1 апреля 2021 года получить кредитные каникулы можно по внутренним программам финансовых учреждений в России.

реструктуризация

Некоторые банки РФ уже приняли меры поддержки для своих клиентов:

  • Сбербанк России предлагает несколько вариантов реструктуризации долгов;
  • возможность получить каникулы по кредиту на срок до трех месяцев есть у заемщиков в «Россельхозбанке» и ВТБ;
  • ипотечную реструктуризацию предлагает ДОМ.РФ.

«Альфа-Банк» имеет несколько программ, предлагающих помощь не только физическим лицам, но и представителям малого бизнеса, в частности индивидуальным предпринимателям.

В декабре 2020 года до 1 мая Госдумой был принят в третьем чтении закон, позволяющий продлить отсрочку по долгам для пенсионеров, в случае если их пенсия не превышает двукратно размер МРОТ и является единственным доходом гражданина. Еще одно условие: у пенсионера не должно быть в собственности другого жилья, кроме того, в котором он зарегистрирован.

Какие документы подтверждают снижение дохода

Для того чтобы получить право на получение услуги, необходимо представить в банк справку 2НДФЛ за два последних года. Из нее должно быть видно, что по сравнению с предыдущим периодом доходы физического лица уменьшились на 30 и более процентов.

справка 2 ндфл

При потере работы требуется документ от ЦЗ о регистрации гражданина в качестве безработного. Если доход снизился из-за болезни или необходимости сидеть на карантине, нужен будет больничный лист.

Внимание!

Заемщик имеет право подать заявление и без предоставления документов, но он обязан предоставить их в течение 90 дней. Если в течение этого периода право на получение каникул не будет подтверждено, возникнет дополнительная просрочка и штрафы и пени будут начислены и на этот срок.

Как подать заявление на получение кредитных каникул

До 30 сентября 2020 года обратиться с просьбой о предоставлении льготных условий можно было на сайте госуслуг. По истечении этого срока подать заявление о возможности получить кредитные каникулы можно в банк, с которым заключен договор.

Сделать это можно по телефону горячей линии или лично. Отложить платеж можно не по всем займам. Так, отсрочка ипотеки возможна, если она не превышает:

  • 4 500 тыс. руб. для Москвы;
  • 3 000 тыс. руб. для МО, СПб и ДФО;
  • 2 000 тыс. руб. для остальных российских регионов.

Есть ограничения в размере для потребительских (250 тыс. руб.) и автокредитов (600 тыс. руб.), а также по кредитным картам (до 100 тыс. руб.).

Внимание!

Учитывается сумма, которая была указана на момент заключения договора, а не остаток по долгу.

Сколько длится льготный период

Отсрочить платежи можно на срок от одного до шести месяцев. Срок определяет сам заемщик, подавая заявление. Воспользоваться льготой можно только один раз за весь срок кредита.

Банк должен рассмотреть заявку в течение пяти дней и дать ответ о согласии или отказе. Если ответ не последует через 10 дней, считается, что каникулы начались автоматически. Но у банка есть право потребовать подтверждающие документы.

Что делать, если банк не предоставит кредитные каникулы

Поскольку сейчас рекомендация ЦБ, обязывающая кредитные организации идти навстречу заемщикам, отменяется, со стороны банка может последовать отказ.

В этом случае все равно нужно идти на диалог и искать возможность решить проблему другим путем: с помощью вариантов реструктуризации. В различных банках действуют индивидуальные программы поддержки клиентов, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Внимание!

Если ни один из предложенных вариантов не подходит, выходом будет банкротство физического лица.

Несмотря на то что пока Госдума не приняла закон, обязывающий предоставлять кредитные каникулы, заемщикам, которые из-за снижения доходов не могут больше гасить ежемесячные платежи, не стоит отчаиваться. Тем более нельзя прятаться, надеясь, что проблема решится сама. Банки также заинтересованы в решении проблемы и идут на диалог с клиентами.

Читайте далее:
Задайте свой вопрос на сайте
Задайте свой вопрос на сайте
Задать вопрос
Фильтр: Все Ждет ответа
Фёдор Исаев 11 месяцев
59950 просм. 12 ответ. -4 голос.
Дмитрий 11 месяцев
54552 просм. 8 ответ. -17 голос.
Мария 11 месяцев
52501 просм. 9 ответ. -1 голос.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *